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樓主 |
發表於 2007-4-25 07:11:53
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你要準備多少錢 才能領到退休的通行證？
但是大家還是辛勤的工作在「現在的科技業」唷! 都沒有... 像對岸很多電子工程師們...很多問題要問(包括這則)，還有三不五時會講的...鬱悶啊？
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( 發 佈 時 間 ) 2004年10月31日 1 K2 o6 }" `, @5 d; C4 u
【數位週刊】 文╱林明正4 t1 S! ^5 ?: O8 d( F
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有一群人因緣際會就業於高科技領域，豐厚配股造就可提前退休的幸福。這些人手頭上擁有多則數千萬元、少則幾百萬元資金，不過，投資理財顧問還是建議這些人要多注意保本型的投資，才不會坐吃山空。至於際會不同的一般中產階級，雖然沒有高配股的境遇，但只要能及早規畫投資，還是有機會達到提前退休的美夢。( O2 R/ p4 P9 O" p' u w
/ p! _* U( {: r: o' G' B【科技新貴理財自有一套】; r6 F9 m4 z1 a/ H/ e
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談到科技新貴的理財觀，積極爭取代客操作業務的本土型投信或投顧公司，無不一肚子苦水，原因是這些科技新貴不同於一般中產階級，多靠著公司配股的股票而累積上千萬元的財富，工作上又常接觸英文，因此，如果在和這些科技新貴交談時，不能隨口說上幾句英文，隨口搬弄一堆國外最新的衍生性金融商品名稱，就不太容易取得科技新貴的心服口服。這種情況之下，就好像一家本土投信的總經理形容，如今代客操作的市場客戶群最有潛力的就是科技新貴，只不過，看得到卻吃不到，原因就在於多數被外商的投資機構搶光了。, z+ B* a! o9 w! h
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也因此，目前科技新貴族的理財規畫，比較多和外商的投資機構接觸。但是，不管是科技新貴或一般上班族，也不論年齡多寡，都開始有打算提前退休的趨勢。根據《經濟學人》的報導，現代人已有越來越早退休的趨勢，以OECD（經濟合作暨發展組織）國家的平均水準而言，退休年齡已經從一九六六年的六十六歲，降低至一九九五年的六十二歲，事實上更有許多人在法定退休年齡之前就提前退休。
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% R( Z2 a% c& g$ z富蘭克林投顧說，拿比利時這個國家為例，法定退休年齡為六十五歲，但六十五歲還在工作的人，只有這個年齡層人口的十分之一。看到別人可提前退休，先不必羨慕，原因是要能夠安心退休，首先就需要有萬全準備，先把養老金籌措足夠再說吧，如此一來，只要是已經打定主意想退休，就應該及早投資理財。就猶如富蘭克林投顧所說的，提早退休已成為趨勢，只是，如何在沒有經濟壓力之下，享受退休後的閒雲野鶴生活，或者趁早可以做自己想做的事業，已經是許多人的夢想。
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, L% G, K0 S+ B/ \" T# B如果有及早規畫投資理財，那麼想提前退休就可美夢成真，但若僅止於夢想，而一直沒有行動，恐怕最後會落得晚景淒涼的境地。
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6 M, U; a m. l6 V7 t: k: d【預先規畫退休生活】
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) I5 a" b7 z/ b8 ~7 U當然，每個人退休之後想要過的生活品質都不盡相同，因此，也很難一概而論。富蘭克林投顧強調，如果已經心萌退休念頭，最好先在心中問自己幾個問題（一）你準備幾年後退休？（二）退休後，每個月打算要花多少錢才能過得舒適？（三）把通貨膨脹率加入計算後，你真正可籌措的金額有多少？（四）雇主有沒有安排退休金計畫？如果有，那可領到多少錢？（五）你現在每個月還需要撥出多少錢來投資，才能籌措到所想要的退休金？（六）你會不會在退休之後還去打工賺錢？（七）根據目前的狀況，你覺得退休之後還需要儲備多少醫療費用？
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這些都還只是有關於自己退休金的問題，如果你的年齡目前只有在三十、四十歲，恐怕要考慮的層面會更廣，譬如子女的教育經費問題，此時就還要思考一番，你的子女現在幾歲了，打算讓子女讀書念到大學或研究所，還是希望他能念到博士，另外有沒有考慮讓他出國念書，念的科系是四年制的一般大學，還是七年才能畢業的醫科，當然，還有一個會影響子女教育費的大因素是子女從小就念私立學校，還是公立學校，計算出來的費用絕對相差百萬元。
/ ]: \: Q D% H: \* N$ m雖然每一個人在退休時要準備多少錢並不相同。不過，怡富投資集團提醒大家，想要「提早退休」，就代表著可以籌措退休金的時間縮短了，而且退休之後的時間也延長了，因此，需要籌措的退休金也變得更多。
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先說退休金的準備，富蘭克林投顧分析，假設你退休之後想要維持每個月四萬元的生活費水準，那一年所需要的生活費可不能簡單以四萬元乘以十二，等於四十八萬元來看待，因為每年都會有通貨膨脹，也就是相同面額的錢只能買到越來越少的同樣商品，譬如一個波羅麵包，十年前售價只有五塊錢，五年前漲價到十塊錢，如今則需要十五塊錢，甚至二十塊錢，這就是通貨膨脹。
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) n" ~/ P2 T! }$ o: @, R$ \, Q一般來說，每年的通貨膨脹率大約可估算為6％，十年後的物價會成長二倍，二十年後會成長到目前的三倍，因此，如果想要在二十年後的每個月能有四萬元的退休生活費，考慮通貨膨脹之後，也就是你現在要準備四萬元乘以十二，之後再乘以三倍，也就是一年要有一百四十四萬元，才足夠在二十年後享受到和現在每個月四萬元相同品質的生活水準。& a7 r2 \: z9 }
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從現在起，一年就要儲存一百四十四萬元的存糧，等到二十年後，才能享受每個月四萬元的生活水準。看著這樣的數字，很多人可能要咒罵起來，大多數的人一年的薪水都不到一百四十四萬元，就算不吃不喝也存不到這筆錢，如果是這樣，只好降低退休後想要的生活水準。畢竟每個人的條件，以及想要過的生活都不同，有興趣的人，可以上網到投資理財公司的網站上，就可免費試算自己到底要籌措多少錢才足夠退休之後可以享受人生。. M; e9 d* X8 k0 k) {
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一旦退休之後，投資理財目標就應該重在保本，而不能擺在獲利身上。怡富投資顧問分析，高獲利的投資工具通常會伴隨著高風險，非常不適合已經退休，且沒有額外收入的退休族。那麼一些有固定收益的投資工具，例如定存、債券或債券型基金，再搭配低風險的平衡型基金，就是不錯的投資組合。
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當然還有更重要的要提醒大家，及早買適合自己的保險商品，就跟及早規畫投資理財一樣重要。保險費的計算，跟投保時的年齡有很大關係，越早投保，可享受的保費基礎就越低，千萬不要等到臨老退休時，才慌忙想買保險，屆時不是保費很貴，就是保險公司拒絕接受，投資金融商品有風險，別忘了自己的健康、生命也會有風險，提早做好「避險」的動作，對自己、對家人都算有個交代。 |
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狗仔卡
發表於 2007-4-24 15:36:17
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